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甘宏:创造新蓝海——广东南粤银行普惠金融创新实践

2017-07-31 09:57:34

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广东南粤银行常务副行长甘宏

广东南粤银行常务副行长甘宏女士在刚刚结束的亚洲金融合作联盟第三届小微金融论坛上做了“创造新蓝海——广东南粤银行普惠金融创新实践”主题分享。


甘宏认为,数据显示,受移动第三方支付的影响,目前人们进银行的频率越来越少,整个社会人们的行为模式和消费模式以及需求,向更为便捷的电子渠道转变。而近期几则新闻,阿尔法狗和人机大赛,四大行分别于百度、阿里、腾讯、京东联姻等告诉大家,世界正在被互联网和智能科技改变。银行的零售真正开启了以客户为中心的理念的落实,消费模式正在经历由大众化向个性化的快速变迁。

 

新形势对金融的影响


甘宏提出,互联网和智能科技为金融带来的影响,首先是造成了银行的“金融脱媒”,即存、贷、汇业务都减少。产品上,原有的银行业务逐渐被支付宝、微利贷、借呗等互联网产品取代。服务上,客户不再依赖银行实现金融服务,如何维系客户成为了继续思考的问题。


更重要的是,智能科技的发展使得传统金融方法不再适用。传统的风险识别方法已经不能够看到全部风险。对个人而言,各种个性化服务,使客户消费行为和习惯的分析更为复杂。对企业而言,传统进销存模式的改变,风险关注点发生位移。


互联网和智能科技对城商行也产生了较大影响。市场定位产生困惑。城商行面临利率市场化、金融脱媒和补充资本的压力。一方面,大客户做不了,下沉客户风险大,风险识别技术跟不上。另一方面,流动性压力在不断增大,银行核心竞争力消失。另外,服务模式产生困惑,客户入口端掌握在第三方支付和互联网科技公司的场景中,严重被分流。第三,运营成本的压力在增大。传统的重资产(网点多)、粗放管理的经营模式使得利润空间在逐渐消失。


在这样的形势下,城商行也有发展的机会。首先,城商行有社会公信力,有品牌优势。此外,城商行具备线下优势。网点既是包袱,也是优势和机会。第三,智能科技的运用给城商行一个起点竞争发展的时间窗口。


对于银行要如何适应互联网和智能科技对金融生态的影响,甘宏认为,银行要能开放心态、跨界合作,抓住线上客户的入口,以线下优势突破线上客户引流入口。第二,要以智能科技引领流程再造,提高效率、降低成本。此外,产品设计要小众精准且聚焦,在优势领域深耕。再有,要利用互联网、智能科技和大数据来减少信息的不对称,提升风险甄别能力。最后,银行还要重视员工教育,使员工的理念继续转变。

 

广东南粤银行的普惠金融实践


普惠金融在做实践的过程中,分了三步走。第一步是打造专业人才,第二步是智慧化网点改造。第三部是做社交平台,即用非金融手段做金融。而做社交平台的依托就是做网点。


甘宏为大家介绍了速贷。速贷包括两类产品,一类是针对个人消费,一类是针对个人经营。做好速贷的核心是两个“一”:一套专业机构和一套科技驱动的商业模式。即做速贷要求既要有一套完整的速贷事业群,还要以金融科技作为主要驱动。其核心的运营模式包括信用、小额、标准、分散和直营,也就是标准化的现代工厂。


甘宏指出,做速贷就是要找到合适和客户并找到合适的方法。在客户方面,南粤银行选择的是中等价值客户。在风险控制方法上,南粤银行采用三步走。第一,线上线下反欺诈。第二,给客户做精准画像。第三,做智能化的服务。通过这三步,广东南粤银行实现了有效的风险管理,更低的运营成本,更高的服务效率和更好的客户体验。


在对未来的期待上,甘宏表示,希望国家尽早建立数据共享,规范大数据行业发展;实现基础设施建设共享,搭建金融云平台,降低金融科技成本。


最后,甘宏分享了两点感悟。面对互联网和智能科技的发展,城商行要想走出来,一是要有科技驱动型的管理组织,因为科技在未来的发展中会起到决定性的作用。二是要建立学习型团队。如果不能创造未来,最起码要能适应未来。


(根据甘宏女士演讲内容整理,来源:亚联咨询)

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